Artykuły
Category

• Chwilówki ze spłatą do 60 dni

  

  Większość dostępnych na rynku chwilówek to pożyczki udzielane na 30 dni. Jednak niekiedy taki okres spłaty jest niewystarczający dla klienta. Wychodząc na wprost oczekiwaniom klientów, niektóre firmy wydłużyły okres spłaty swoich chwilówek nawet do 60 dni!

  Firm pożyczkowych, które mają okres spłaty dłuższy niż 30 dni, jest póki co niewiele. Nie ma w tym niczego dziwnego: większość instytucji woli udzielić pożyczki z 1-miesięcznym okresem spłaty i ewentualnie odpłatnie przedłużyć ten okres na kolejne okresy. Dzięki takim przedłużeniom instytucje pożyczkowe sporo zarabiają.

  Z drugiej jednak strony – rynek usług pożyczkowych wciąż się rozwija. Pojawia się na nim coraz więcej firm zajmujących się udzielaniem chwilówek. Możliwe więc, że już niedługo klienci będą mieli do wyboru więcej ofert, w których termin spłaty wynosi 60 (lub nawet więcej) dni.

  Póki co do grupy firm udzielających pożyczki z terminem wymagalności 60 dni należą między innymi: Wonga, Zaplo.pl, Provident, InCredit, Zaimo oraz Pożyczka Plus.

  Forma spłaty przy okresie dłuższym niż 30 dni

  Pożyczki udzielone na okres ponad 30 dni spłacane są w miesięcznych ratach. Wyjątkiem jest Provident, który może mieć spłatę w ratach tygodniowych, oraz Pożyczka Plus, która udziela pożyczki na 45 dni ze spłatą jednorazową.

  Najkorzystniejsze oferty

  Najkorzystniejsze finansowo propozycje mają:

  • Wonga: maksymalna kwota pożyczki to 750 przy 60 dniach, ale całkowity koszt to zaledwie 10 zł (oferta kierowana tylko dla nowych klientów);
  • Provident: oferuje pożyczkę nawet na 90 dni, maksymalna kwota pożyczki to 1000 zł, koszt przy okresie spłaty 90 dni wynosi 241 zł; dodatkowo Provident proponuje możliwość spłaty w ratach tygodniowych (często spłata mniejszych kwot jest dla klienta bardziej korzystna) oraz ma w ofercie usługę dojazdu pracownika do domu klienta (także w celu odebrania raty);
  • InCredit: koszt pożyczki 1000 zł udzielonej na 60 dni to 300 zł.
    Większość klientów firm pożyczkowych korzysta z darmowych chwilówek, gdyż uważa, że to najkorzystniejsza oferta. Jednak większość takich pożyczek ma okres spłaty 30 dni, który może okazać się za krótki. A jego przedłużenie oznacza już dla pożyczkobiorcy dodatkowe koszty.

  Każdy klient instytucji pozabankowej udzielającej chwilówek powinien więc bardzo dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową. Jeżeli stwierdzi, że nie będzie w stanie spłacić zadłużenia w ciągu 30 dni, lepiej od razu zdecydować się na okres spłaty 60 dni, nawet jeśli jest to oferta z naliczoną prowizją. Bardzo często wysokość tej prowizji jest znaczni niższa niż opłata za przedłużenie okresu spłaty.

  Luty 14, 2016 • Artykuły • Views: 383

  Read More

• Pożyczki pod zastaw samochodu

  

  Rynek firm pożyczkowych rozwija się coraz prężniej. Obecnie co dziesiąty Polak korzystał z firm pozabankowych. Ze względu na tak duże zainteresowanie ich usługami, instytucje pozabankowe proponują coraz nowsze oferty. Jedną z takich ofert jest pożyczka pod zastaw samochodu.

  Pożyczka pod zastaw samochodu ma bardzo dużo zalet. Przede wszystkim umożliwia zyskanie wyższej kwoty pożyczki niż w przypadku standardowej pożyczki. W zależności od firmy klient może otrzymać nawet 100% lub 110% wartości samochodu (wartość samochodu jest ustalana bezpośrednio przez daną firmę). Niekiedy kwota pożyczki może wynieść aż 100 000 zł. Przyznaną kwotę klient może przeznaczyć na dowolny cel.
  Okres spłaty jest wydłużony nawet do 72 miesięcy. Dzięki temu klient nie musi oddawać pożyczonej kwoty jednorazowo. Może ją zwrócić w dogodnych miesięcznych ratach.

  W ofercie pożyczki pod zastaw samochodu auto jest zastawem, ale klient może cały czas z niego korzystać. Jest to wygodne: pożyczkobiorca może bowiem normalnie funkcjonować przez cały okres spłaty zobowiązania. Nie musi nigdzie odstawiać samochodu w celu zabezpieczenia go np. przed ewentualną kolizją.
  Wiele firm pożyczkowych reklamuje się, że nie biorą pod uwagę innych zobowiązań klientów w przypadku skorzystania z oferty pożyczki pod zastaw auta. Pojazd wystarczająco zabezpiecza zobowiązanie, nie ma więc konieczności weryfikowania zdolności kredytowej klienta. Pożyczkobiorca nie jest też weryfikowany w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), Biurze Informacji Gospodarczej (BIG), ani w Krajowym Rejestrze Długów (KRD).

  Zaletą tej formy zadłużenia są również koszty, znacznie niższe niż w przypadku innych pożyczek. Skorzystanie z pożyczki pod zastaw auta jest także o wiele bardziej korzystne niż oddanie pojazdu do lombardu.

  Formalności dotyczące tej formy pożyczki są minimalne. Wniosek można złożyć wygodnie przez Internet. Decyzja kredytowa przy pożyczkach pod zastaw samochodu zazwyczaj jest podejmowana w przeciągu 24 godzin. Jest to bardzo krótki czas rozpatrywania wniosku, biorąc pod uwagę wysokość pożyczki (zazwyczaj dość wysoką).

  Wymagania dotyczące pojazdu

  Wymagania dotyczące auta, który ma stanowić zastaw pożyczki, są prawie takie same we wszystkich firmach. Samochód będący zastawem nie może być starszy niż 12 lat. Nie powinien być na kredyt lub na leasing (musi być kupiony za gotówkę). Wymagana jest także polisa AC (gdyż w przypadku kolizji firma pożyczkowa nie posiada zabezpieczenia).

  Luty 14, 2016 • Artykuły • Views: 386

  Read More

• Konsekwencja braku spłaty pożyczki

  

  Raczej żaden pożyczkobiorca w chwili podpisywania umowy pożyczki nie planuje jej nie spłacać. Większość osób optymistycznie patrzy na kwestię regulowania zobowiązania i nie myśli o ewentualnych konsekwencjach opóźnień w spłacie. To bardzo poważny błąd!

  Przed skorzystaniem z jakiejkolwiek formy pożyczki należy dokładnie zapoznać się z umową. A przede wszystkim z konsekwencjami nieterminowych spłat. Dzięki temu będzie można uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości.

  Płatne monity

  W przypadku nieterminowego regulowania zobowiązań firma udzielająca pożyczek informuje klienta o występujących opóźnieniach oraz przypomina o konieczności dokonania wpłaty. Informacja taka (nazywana monitem) jest przekazywana najpierw sms-owo lub telefonicznie, a następnie – w formie listownej. Bez względu jednak na formę monitu, wiąże się on z naliczeniem dodatkowych opłat, często bardzo wysokich (niekiedy opłaty za monit wynoszą nawet 100 zł).

  Proces windykacyjny

  Jeśli mimo przypomnień ze strony firmy pożyczkowej zobowiązanie nadal nie będzie spłacane, klient może się spodziewać telefonu lub listu od firmy windykacyjnej. Kontakt tego rodzaju oznacza, że zadłużenie zostało sprzedane i że od tej pory to firma windykacyjna będzie się kontaktowała z nierzetelnym dłużnikiem. Zadaniem windykatora jest doprowadzenie do porozumienia z klientem, w konsekwencji czego pożyczka zostanie spłacona. Proces windykacyjny wiąże się jednak z kolejnymi kosztami, które finalnie ponosi i tak klient.

  Komornik

  Jeżeli klient nadal nie spłaca pożyczonej kwoty, sprawa zostaje przekazana do sądu, który najczęściej kieruje ją do komornika. A komornik jest uprawniony zarówno do zajęcia dochodu pożyczkobiorcy (zazwyczaj spora część dochodu jest potrącana bezpośrednio z konta bankowego klienta), jak również do zajęcia posiadanego przez dłużnika majątku (np. pojazdu lub nieruchomości). Egzekucja wiąże się z dużym stresem oraz bardzo wysokimi opłatami (często przekraczającymi wysokość zaciągniętej pożyczki), które też finalnie są opłacane przez klienta.

  Wpisanie do BIK i KRD

  Jest jeszcze jedna poważna konsekwencja niespłacania pożyczek. Informacja o nawet niewielkim opóźnieniu w spłacie pojawia się w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Obecnie prawie każda instytucja finansowa współpracuje z BIK-iem. Jeśli więc konsument ma nieterminowe spłaty, informacja taka dotrze do wszystkich instytucji, w których będzie próbował wziąć kolejną pożyczkę. Może to spowodować nieprzyznanie nowego zobowiązania. Jeśli opóźnienia są bardzo duże – klient może zostać wpisany do Krajowego Rejestru Długów (KRD). Mając negatywną opinię w KRD, raczej na pewno nie otrzyma innych zobowiązań.

  Warto więc ze wszystkich sił starać się regulować swoje zobowiązania w terminie. Dzięki temu można uniknąć zarówno dodatkowych opłat, jak i dużej ilości stresu.

  Luty 14, 2016 • Artykuły • Views: 360

  Read More

• Chwilówka na spłatę długu - czy to rozwiązanie?

  

  Obecnie coraz więcej osób korzysta z oferty firm pożyczkowych. Według szacunków aż 10% Polaków miało już kontakt z tego rodzaju instytucjami. Nie ma w tym nic dziwnego: pożyczki tego rodzaju są szybkie oraz łatwo dostępne (nie trzeba np. przedstawiać zaświadczenia o dochodach). A dodatkowo firmy ich udzielające kuszą ofertami w stylu: „pierwsza pożyczka za 0 zł”.

  Samo korzystanie z chwilówek nie jest niczym złym. Każdy niekiedy może pilnie potrzebować dodatkowego zastrzyku gotówki. Problem pojawia się wtedy, gdy bierzemy chwilówkę po to, aby spłacić już posiadane zobowiązania. Nie ma bowiem gwarancji, że będziemy w stanie ją spłacić, skoro nie byliśmy w stanie spłacić poprzednich zadłużeń. A jeśli nie będziemy w stanie jej spłacić, to najprawdopodobniej skorzystamy z kolejnej pożyczki, aby spłacić tę… i tak dalej. W końcu możemy wpaść w pętlę kredytową.
  Osoba, która jest w spirali kredytowej, ma bardzo ciężką sytuację.

  Jej zobowiązania narastają z każdą kolejną wziętą pożyczką. Dodatkową biorąc nowe pożyczki – musi ponosić kolejne koszty (w postaci prowizji za udzielenie lub nowych odsetek). Jeśli do tego pojawią się opóźnienia spłat, to pożyczkobiorca będzie musiał płacić dodatkowe odsetki karne oraz opłaty za monity. Sytuacja jest jeszcze trudniejsza, gdy dochodzi do postępowania windykacyjnego oraz komorniczego. Koszty są wtedy ogromne, a pożyczkobiorca nie widzi już często szans na uregulowanie swoich kwestii finansowych.

  Jest kilka sposobów na uniknięcie pętli kredytowej. Po pierwsze: biorąc jakąkolwiek pożyczkę lub kredyt należy bardzo dokładnie zastanowić się, czy ten dodatkowy zastrzyk gotówki jest nam rzeczywiście potrzebny. Może uda nam się w jakiś inny sposób zdobyć gotówkę (np. odsunąć dany zakup w czasie i odłożyć potrzebną kwotę)?

  Jeśli jednak wzięcie pożyczki jest konieczne musimy dokładnie przeczytać umowę, żeby poznać wysokość kosztów, które musimy ponieść. Unikniemy w ten sposób nieprzyjemnych niespodzianek w trakcie spłaty. Powinniśmy też realnie ocenić, w jakim czasie będziemy w stanie spłacić zobowiązanie. Myślenie życzeniowe „jakoś to będzie” nie jest dobrym rozwiązaniem.

  W sytuacji, gdy mamy już zobowiązanie (lub kilka zobowiązań), którego nie jesteśmy w stanie terminowo regulować, możemy skorzystać z dostępnego w wielu instytucjach kredytu konsolidacyjnego. Jest to kredyt na spłatę już istniejących zadłużeń. Dzięki takiej formie możemy wydłużyć spłatę w czasie oraz zmienić ratę na np. niższą.

  Podsumowując – branie kredytów na spłatę innych zobowiązań może spowodować powstanie pętli kredytowej. Jest to więc bardzo złe rozwiązanie, które może przysporzyć nam wielu stresów. Lepiej kilkakrotnie przemyśleć kwestię wzięcia pożyczki niż dopuścić do powstania problemu, który ciężko nam będzie rozwiązać.

  Luty 14, 2016 • Artykuły • Views: 380

  Read More

• Jak działa linia pożyczkowa w firmach pozabankowych?

  Niekiedy każdy z nas potrzebuje dodatkowego zastrzyku gotówki. Powodów jest wiele: nagły pilny wyjazd, konieczność wymiany np. pieca, który się popsuł w środku zimy (a przecież jakoś ogrzewać dom trzeba), czy też zakup drogich lekarstw. Jeśli bank nie chce nam udzielić kredytu, udajemy się do pozabankowej firmy pożyczkowej. Obecnie, poza standardową pożyczką, możemy skorzystać także z linii pożyczkowej.
  Linia pożyczkowa jest formą odnawialnej pożyczki.

  Jeśli klient spłaci część (lub całość) zadłużenia, linia odnawia się do wysokości kwoty przyznanej pierwotnie. Czyli dzięki odnawialnemu charakterowi linii klient może wiele razy korzystać z raz przyznanej kwoty. Przykładowo: jeśli klient posiada 1000 zł uruchomione w formie linii pożyczkowej, a po tygodniu spłaci 400 zł, to ma jeszcze 600 zł do spłaty (plus koszty). Jednak jeśli pojawi się nagła potrzeba i będzie musiał znowu skorzystać z dodatkowych pieniędzy – to może ponownie skorzystać z owych spłaconych 400 zł (wartość zadłużenia wzrasta wtedy do kwoty 1000 zł).

  Naliczenie odsetek w przypadku linii pożyczkowej

  Odsetki w linii pożyczkowej naliczane są tylko za okres wykorzystania danych środków. Jeśli więc klient posiadał linię pożyczkową przez rok i w tym czasie dwukrotnie z niej skorzystał (łącznie przez np. 45 dni), to odsetki płaci tylko za okres korzystania (czyli za te 45 dni). Jest to bardzo korzystne dla pożyczkobiorcy: może on posiadać linię pożyczkową „na wszelki wypadek” oraz ma do niej stały dostęp, ale koszty ponosi tylko za okres wykorzystania środków. Klient sam decyduje, jaką kwotę wypłaca i jaką spłaca (w wyznaczonych ramach czasowych i przy zachowaniu minimalnej kwoty – kwotę minimalną wylicza firma pożyczkowa).

  Jak działa linia pożyczkowa?

  Linia pożyczkowa działa na zasadzie odnawialnego limitu w koncie (przy czym zakładając linię pożyczkową, nie musimy zakładać konta osobistego). W pierwszej kolejności klient wnioskuje o linię. Następnie podpisywana jest umowa. Każda zrealizowana przez klienta wypłata zmniejsza wysokość przyznanych środków, a każda wpłata – odnawia tę wysokość do maksymalnie wysokości przyznanej w umowie.

  Klient może swobodnie decydować o sposobie wykorzystania linii. Podjęcie decyzji ułatwiają mu comiesięczne wyciągi, informujące, jaka kwota jest obecnie wykorzystana, jaka kwota jest dostępna, ile wynoszą opłaty za ostatni okres rozliczeniowy oraz jaka jest minimalna kwota do spłaty.

  Linia pożyczkowa przyznawana jest na 12 miesięcy. Jeżeli klient dokonuje terminowych spłat, może zawnioskować o podwyższenie przyznanej pierwotnie kwoty. Obecnie z linii pożyczkowej można skorzystać między innymi za pośrednictwem firmy bankot.pl.

  Luty 14, 2016 • Artykuły • Views: 116

  Read More

• Pożyczka bez przelewu weryfikacyjnego - w jakiej firmie?

  Niekiedy nagle pojawia się pilna potrzeba pozyskania dodatkowej gotówki. Szybka pożyczka online to prosty i wygodny sposób na zwiększenie stanu finansów w portfelu bez zbędnych formalności. Do wzięcia pożyczki online zazwyczaj wystarczy dowód osobisty, aktualny adres e-mail, działający telefon komórkowy oraz konto bankowe z dostępem do Internetu.

  Po wypełnieniu wniosku internetowego firma pożyczkowa musi zweryfikować dane klienta. Najczęściej klient musi wykonać przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę (np. 1 gr), dzięki któremu dane mogą zostać sprawdzone. Konto, z którego jest wykonywany przelew musi należeć do pożyczkobiorcy.

  Niekiedy jednak osoba zainteresowana pożyczką nie może wykonać przelewu weryfikacyjnego (bo np. konto ma stan zerowy, albo przy wykonywaniu przelewu musi go potwierdzić za pomocą listy haseł, których w danej chwili nie posiada). W odpowiedzi na tego rodzaju sytuację powstały inne możliwości weryfikacyjne.
  Firmy, które nie wymagają wykonywania przelewu przez klienta, to: Provident, TAKTO, pożyczkaOK, Kredito24, Zaimo, Pandamoney oraz ExtraPortfel.

  Pożyczka z dostawą do domu

  Najprościej jest skorzystać z oferty Providenta. Posiada on możliwość dostarczenia gotówki pod wskazany adres. W ten sposób może dokonać weryfikacji danych. Raty mogą być spłacane w cyklach tygodniowych za pośrednictwem pracownika firmy, który po odbiór rat przyjeżdża bezpośrednio do domu klienta. Koszt takiej usługi jest wliczony w wysokość rat. Przy tej ofercie pożyczkobiorca nie musi wcale posiadać konta bankowego.

  Inne sposoby na weryfikowanie danych

  Firmy TAKTO, pożyczkaOK, Kredito24, Zaimo, Pandamoney oraz ExtraPortfel nie dostarczają gotówki pod wskazany adres. Pieniądze są przekierowane na rachunek pożyczkobiorcy. Jednak firmy te także nie wymagają wykonywania przez konsumenta przelewu weryfikacyjnego. Potwierdzenie danych klienta odbywa się za pośrednictwem specjalnych aplikacji, które po udostępnieniu dostępu do konta bankowego pożyczkobiorcy weryfikują właściciela konta. Weryfikacja ta odbywa się automatycznie. Ważne, aby konto należało do pożyczkobiorcy.

  Ta forma weryfikacji jest dla klienta korzystniejsza, gdyż nie trwa tak długo jak przelew weryfikacyjny. W przypadku przelewu należy czekać aż transfer zostanie dokonany na konto firmy pożyczkowej (może to zająć kilka godzin) oraz aż dane nadawcy przelewu zostaną potwierdzone przez instytucję udzielającą pożyczki.

  Firmy pożyczkowe wychodzą coraz bardziej naprzeciw oczekiwaniom klientów. Ciekawe, jakie dalsze udoskonalenia pojawią się na rynku pożyczek w najbliższym czasie.

  Luty 14, 2016 • Artykuły • Views: 125

  Read More

• Jakie są powody wpisania do BIK?

  Wiele osób korzystających z kredytów i pożyczek obawia się, że za nieterminową spłatę zostaną wpisane do rejestru o tajemniczej nazwie BIK. Wiążą tę instytucję z listą nierzetelnych klientów, którzy raz wpisani, pozostają w niej na zawsze. W praktyce wygląda to jednak zupełnie inaczej…

  BIK to skrót oznaczający Biuro Informacji Kredytowej. Jest to instytucja stworzona przez Związek Banków Polskich w celu zbierania informacji o klientach korzystających z produktów kredytowych. Informacje te są przekazywane do BIK-u tuż po podpisaniu przez konsumenta umowy o dany produkt kredytowy. Następnie dane te są systematycznie uaktualniane. Gdy klient stara się o kolejny kredyt/pożyczkę w innej instytucji finansowej, jest ona w stanie sprawdzić historię kredytową klienta w BIK-u. Dzięki temu łatwiej podejmuje decyzję kredytową.

  Z Biurem Informacji Kredytowej współpracują obecnie prawie wszystkie banki komercyjne oraz spółdzielcze. Oznacza to, że każdy z nas, korzystając z kredytów w tych bankach i wyrażając zgodę na przetwarzanie danych osobowych, jest wpisany do BIK. Nie oznacza to jednak, że trafiamy na listę nierzetelnych klientów. BIK zbiera, przechowuje i udostępnia wszystkie informacje dotyczące klientów kredytowych, zarówno te negatywne (świadczące o opóźnieniach w spłacie), jak i te pozytywne (informujące o terminowości spłat).

  W zależności od tego, jaka jest nasza historia kredytowa (tzn. czy regulowaliśmy zobowiązania systematycznie, czy też mieliśmy opóźnienia), bank zaproponować nam różne oferty kredytowe. Jeśli należymy do solidnych klientów, może zaproponować nam korzystniejsze warunki finansowe (np. niższą marżę). Jeżeli jednak mieliśmy pewne opóźnienia w spłatach, może zwiększyć wysokość opłat. Jeśli opóźnienia były bardzo duże lub jeśli rozpoczęto wobec nas procedurę windykacyjną lub komorniczą, raczej nie otrzymamy kredytu wcale.

  BIK może przetwarzać dane klienta także bez jego zgody, jeśli zostaną spełnione następujące warunki:
  • kredytobiorca nie dokonał spłaty zadłużenia;
  • kredytobiorca spóźnił się ze spłatą zadłużenia więcej niż 60 dni (a dodatkowo po wystąpieniu tego opóźnienia minęło ponad 30 dni od chwili poinformowania klienta przez bank o tym, że jej dane osobowe będą przetwarzane bez jej zgody); informacje o kliencie mogą być w tej sytuacji przechowywane w BIK-u przez 5 lat od momentu spłaty zadłużenia;
  • nawet jeżeli klient spłaci zadłużenie, jego dane mogą być przetwarzane przez BIK w celach statystycznych (przez 12 lat od chwili wygaśnięcia zobowiązania).

  BIK-u nie należy się bać. Jeśli tylko terminowo regulujemy zobowiązania, może on nam znacznie pomóc w uzyskaniu korzystniejszych warunków przy kolejnym kredycie.

  Luty 14, 2016 • Artykuły • Views: 117

  Read More

• Różnica pomiędzy BIG a BIK

  Dla większości klientów banków nie ma żadnej różnicy między BIG-iem a BIK-iem. Obie te instytucje kojarzą im się z rejestrem niesolidnych klientów. Jest to jednak bardzo błędny pogląd. Po pierwsze: różnica między BIG-iem a BIK-iem jest ogromna, a po drugie – instytucje te nie są rejestrem niesolidnych dłużników.

  Podstawowa różnica między BIG-iem a BIK-iem jest taka, że instytucje te działają na podstawie różnych regulacji prawnych. BIG działa na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, a BIK na podstawie Prawa Bankowego.

  BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) jest instytucją komercyjną, służącą do zbierania i przechowywania informacji zarówno o osobach fizycznych, jak i o przedsiębiorstwach. W przeciwieństwie do BIK-u, informacje do BIG-u może przekazać każdy podmiot (nie tylko bank), także przedsiębiorca lub osoba fizyczna (jeśli posiada prawomocny wyrok sądowy, potwierdzający niesolidność osoby, którą do BIG-u wpisuje). BIG zbiera zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o kredytobiorcach. Do informacji tych mają dostęp zarówno instytucje finansowe, jak i przedsiębiorcy. Dzięki znajdującym się tu informacjom przedsiębiorca może łatwiej podjąć decyzję, czy np. rozpocząć współpracę z danym kontrahentem, czy też nie.

  BIG składa się z kilku niezależnie od siebie działających biur. Biura te to: BIG InforMonitor, Krajowy Rejestr Długów BIG, Rejestr Dłużników ERIF BIG, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG). Każde z tych biur posiada własną bazę danych. Oznacza to, że chcąc sprawdzić, czy dana osoba (lub dana firma) figuruje w BIG-u, należy złożyć zapytanie do każdego biura osobno. Może się okazać, że sprawdzana przez nas osoba figuruje w jednym albo we wszystkich BIG-ach.

  BIK (Biuro Informacji Kredytowej) z kolei to jedno biuro, które zostało założone przez Związek Banków Polskich. Z BIK-iem współpracują prawie wszystkie banki komercyjne oraz spółdzielcze w Polsce. Informacje do Biura informacji Kredytowej przekazywane są tylko przez banki i instytucje finansowe. Nie ma możliwości, żeby do BIK-u trafiły informacje od przedsiębiorców prowadzących działalność o innym charakterze lub od osób fizycznych.

  BIK, podobnie jak BIG, zbiera zarówno te pozytywne, jak i te negatywne informacje o klientach kredytowych. Ocenia na podstawie tych informacji, czy klient jest solidny (tj. czy spłaca swoje zobowiązania terminowo), czy też niesolidny (tj. czy ma/miał opóźnienia w spłatach zobowiązań). Informacje te ułatwiają bankom podjęcie decyzji kredytowych.

  Zarówno BIG, jak i BIK mogą nam pomóc w otrzymaniu kredytu. Należy jednak cały czas pamiętać o terminowym regulowaniu obecnych zobowiązań, aby nasza historia kredytowa w tych instytucjach była pozytywna.

  Luty 14, 2016 • Artykuły • Views: 113

  Read More

• Ile kosztuje przedłużenie chwilówki online?

  Najlepiej jest spłacać swoje zobowiązania terminowo. Niestety, niekiedy mogą się jednak pojawić pewne nieprzewidziane sytuacje, które uniemożliwiają spłatę danej kwoty w wyznaczonym czasie. W takiej sytuacji nie należy pozostawiać sprawy swojemu biegowi i czekać na wezwanie windykatora. Najlepiej skontaktować się z firmą pożyczkową i wydłużyć okres spłaty.

  W przypadku większości firm takie przedłużenie jest możliwe. Wiąże się jednak, niestety, z dodatkowymi kosztami dla klienta. W zależności od firmy, koszty te mają bardzo różną wysokość. Zazwyczaj jest ona uzależniona od wysokości pożyczki oraz od czasu, o jaki klient chce wydłużyć spłatę. Przykładowo dla pożyczek od 500 zł do 1000 zł koszt przedłużenia na 7 dni waha się od 65 zł (firma Creditstar) do 176 zł (firma Lendon). Koszt przedłużenia na 14 dni waha się od 125 zł (firma Ferratum) do 270 zł (firma OK Money). Opłata za przedłużenie na 30 dni to od 160 zł (PandaMoney) do 310 zł (Pożyczka Plus).

  Jednak jeśli klient jest przekonany, że nie uda mu się dokonać spłaty w terminie, powinien zdecydować się na takie przedłużenie. Uniknie dzięki temu wysokich opłat za monity (wezwania do zapłaty) oraz za postępowanie windykacyjne i komornicze. Zwłaszcza to ostatnie jest niezwykle kosztowne: opłaty za egzekucję komorniczą nierzadko przekraczają wartość pierwotnie zaciągniętej pożyczki.

  W większości przypadków klient może złożyć wniosek o przedłużenie terminu spłaty elektronicznie po zalogowaniu się na swoje konto na stronie www danej firmy pożyczkowej. W panelu klienta powinna znaleźć się opcja przedłużenia oraz informacje dotyczące tego przedłużenia. Informacje tego rodzaju są, oczywiście, także dostępne w umowie pożyczki lub w regulaminie. Zanim więc wyślemy wniosek o przedłużenie, sprawdźmy dokładnie, jakie koszty są z tą czynnością związane.

  Jeśli firma pożyczkowa nie ma możliwości przedłużenia terminu spłaty przez Internet, należy wypełniony wniosek zostawić w oddziale firmy, albo złożyć dyspozycję przedłużenia drogą telefoniczną lub e-mailową.
  Ważne jest, żeby nie czekać ze złożeniem wniosku o przedłużenie pożyczki do chwili otrzymania monitu. Najlepiej taki wniosek złożyć jeszcze przed upływem okresu wymagalności zadłużenia (standardowo jest to 30 dni), albo tuż po tym okresie (ale nie później niż 3 dni po). Firmy pożyczkowe bardzo szybko przekazują informację o nieterminowo regulowanych zobowiązaniach do działu windykacyjnego. A kontakt ze strony windykatora oznacza dla klienta dużo stresu i dodatkowe koszty.

  Luty 14, 2016 • Artykuły • Views: 119

  Read More

• Nieterminowa spłata pożyczki - ile kosztuje windykacja?

  Aby uniknąć dodatkowych kosztów, powinno się spłacać wszystkie swoje zobowiązania w terminie. Jednak niekiedy jest to niemożliwe. Nagłe sytuacje losowe mogą powodować pewne opóźnienia w spłacie zadłużenia. Zanim więc podpiszemy umowę kredytową, zapoznajmy się dokładnie z jej warunkami. Szczególnie tymi dotyczącymi kosztów za opóźnienie w spłacie.

  Koszty ponoszone za nieterminowe regulowanie zobowiązań są szczególnie wysokie w przypadku korzystania z oferty pozabankowych firm pożyczkowych. Opłaty tego rodzaju są głównym źródłem dochodu tych instytucji. Prowizje za udzielenie pożyczki są w firmach pożyczkowych bardzo często znikome ze względu na obowiązujące aktualnie promocje. Niekiedy prowizja wynosi 0zł. Przy zaproponowaniu takiej promocji firma liczy wręcz na pewne drobne opóźnienia w spłacie pożyczki przez klienta.

  Jeśli opóźnienia nastąpią, zadłużeniem zajmuje się dział windykacji danej firmy. Instytucja ta kieruje w stronę klienta wezwania do zapłaty należności. Wezwania te (nazywane monitami) mogą mieć różną formę: telefoniczną, e-mailową, sms-ową, listowną. Niezależnie od formy monitu, klient musi za niego zapłacić.
  Koszty monitów zaczynają się od kilku złotych (za pojedynczy monit sms-owy), a kończą na kilkuset złotych za monit listowny. Przykładowo monit w formie listu w firmie Pandamoney to koszt aż 110 zł.

  Firma Kasomat może wysłać do klienta miesięcznie aż pięć smsów po 20 zł każdy oraz jeden monit listowny w cenie 200 zł (łatwo policzyć, że daje to kwotę aż 300 zł)! A firma Kredito24 może pobrać od klienta koszty windykacyjne w kwocie nawet 230 zł! Klienci firmy Wonga spóźniający się miesiąc ze spłatą zapłacą 170 zł. Inne firmy pożyczkowe mają w większości opłaty na podobnym poziomie.

  Zdarzają się jednak takie firmy, które znacznie przewyższają średni koszt opłat windykacyjnych. Rekordzistą jest firma Lendon. Klient, który otrzymał maksymalną dostępną w Lendon kwotę, i który spóźnił się 30 dni z jej spłatą, może zostać obciążony kwotą opłat karnych w wysokości aż 900 zł!

  Opłaty te muszą być wykazane w umowie pożyczki lub dołączonym do umowy regulaminie. Każdy pożyczkobiorca może się z nimi dokładnie zapoznać jeszcze przed otrzymaniem pożyczki. Niestety, w praktyce mało który klient instytucji pozabankowych czyta umowy, które podpisuje. Zdziwienie i rozpacz pojawiają się dopiero w sytuacji, gdy koszty za nieterminową spłatę zostaną doliczone do salda zadłużenia.

  Warto więc bardzo dokładnie zapoznać się z umową pożyczki jeszcze przed jej podpisaniem. Jeśli coś w umowie budzi zastrzeżenia konsumenta – lepiej żeby wstrzymał się z podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki.

  Luty 14, 2016 • Artykuły • Views: 112

  Read More